太陽底下沒有新鮮事

　　台新的 richart 數位戶開辦已經一陣子了，現在只剩送 100 的活動了（官網說到 2021/12/31 止，優惠利率至 2022/6/30）！透過 推薦連結 有送 100 元推薦禮，開戶成功後次月直接入帳。（推薦一人可以拿 100，最多回饋 5000，開戶成功後登入 richart app 可以拿到推薦 link 用 LINE 發給親友，自己賺 100。）詳情可參考 好友分享日 活動。

　　台新舊戶整個弱掉，推薦可以考慮 新光 OU 數位戶，20萬上限，利率更高，1.85%，不過需要綁定和儲值電支帳戶，每個月要操作一下，不嫌麻煩 (其實也沒有很麻煩啦) 的人可以參考 這篇。或是 彰銀數位戶 e 財寶，1.2 ~ 1.5%，額度 10 ~ 15 萬，比台新少些。

　　4/18 起加碼部分取消！ 後面會就換匯部份（台幣轉外幣）說明：在總覽裡面點選「外匯」就可以開外幣的帳戶了，需要等值新台幣 500 元的外幣（換匯最低金額），會損失一點匯差，後面有外幣開戶及換匯小撇步的教學，看你覺得損失的小匯差划不划算。這次除了換匯之外，還有更容易的繳費，你手上如果有甚麼水電電話帳單要繳，就可以賺到這 100 元購物金啦！點選「收付」後選「繳費」，可以繳電信費、水電費、有線電視、信用卡費，也可以設定自動扣繳，單筆或自動扣繳成功都算是完成任務。自動扣繳還多了停車費、eTag 自動儲值、瓦斯費等。這個比換匯簡單多了，建議可以單筆繳一筆就能完成任務，拿到 100 全家購物金。

　　其實台新雖然有截止日（還一直搞順延），但是根據我的觀察，如果你點開推薦連結有出現送 100，推薦禮就領的到，差別在於被推薦禮，未在活動期間被推薦人可能拿不到 100，不過保險起見，當然還是在期間內完成比較靠譜。直接在官網開戶也是送 100！

　　提醒：一經綁定就不能更改喔！如果你不小心輸入了！想要換推薦人為自己的親友，可以打台新客服電話去取消綁定！再重新輸入即可！但是必需要在未完成開戶之前喔！（就是只輸入身分證號和手機，其它資料都未填寫前！）

　　Richart 的相官介紹請詳看 官網說明，因為優惠可能會變動。目前大約就是跨轉跨提各 5 次，優惠利率新舊戶不同，說明如後。

　　2022/1/3起新戶(2021/12/1之後申請)符合存款金額大於 1 元，2022/6/30前可以享 30 萬內 2%(含基本利率) 的優惠利率。舊戶則只剩下 0.04% (牌告利率)，但是如果完成任務二或任務三，也可以有 1%(含基本利率) 的優惠(到2022/6/30)，任務二就是要有 2000 美元或是 12000 人民幣的外幣存款，美元和人民幣不可以合併計算。任務三就是參加 richart 的基金月月投(包含理查選、銅板投資、ETF連結基金、百元基金) 累積滿 3000 台幣或是 100 美元，簡單說就是每個月定期定額花 3000，或是計算好，每兩個月的第一個營業日花 3000 (可以少花一半，不過要手動操作)，官網詳情可以參考 這裡。

　　如果你覺得 30 萬不夠放，可以考慮 渣打的優逸理財，上限 300 萬，1.1%，不過有期限就是了。

　　另外，開戶時可以一起申請的信用卡 @GoGo 卡數位通路 3.5%（加碼部份有上限 500，2019/12/31 前部份通路有 加碼至 5% 的活動，記得去登錄喔！沒有名額限制），以及 2018/12 才推出的 FlyGo 神卡，國內 1.2% 國外 2.8%，回饋無上限。FlyGo 的介紹請可參考 這篇。下方列出信用卡警語（其實是痞客邦要求），自制力不夠的別亂申請啊！

　　謹慎理財 信用至上
　　差別循環信用利率：一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定
　　循環利率之基準日為104年09月01日
　　預借現金手續費：預借現金金額*3%,不足NT$100以NT$100計算

　　金融卡部份我當初辦的時候是白狗卡，現在有 綠狗卡 附加悠遊卡功能，到 2019/12/31 前有自動加值 10% 的優惠（每月上限 100，全年上限 500），常刷悠遊卡的人是滿划算的，有需要的人或是比較難申請信用卡的，例如學生或社會新鮮人，可以考慮使用 Debit Card，也比較不會超支。這張卡還有看電影或是線上刷卡的優惠，不過這部份如果可以辦信用卡，信用卡回饋會更多些

　　再來就是 Richart 的 APP 2018 年改版後變成要綁定手機，也就是你一個帳戶只能綁一台，如果要幫家人操作安裝在自己手機，就得收簡訊碼（反正就是不能裝兩台）。我覺得這個綁定超瞎的！因為這個安全度是為了非約定轉帳而做的，之前採用的是另外安裝金鑰 APP，我個人覺得這個設計比較合理，你有需要非約定轉帳再安裝金鑰就好了，結果現在搞成我連查個帳都要綁定手機，我還沒有看過哪家的行動銀行只能裝一台的！有夠瞎！如果台新要這樣玩，還不如學大多數的銀行在非約定轉帳的時候發送簡訊，這樣安全度也比綁定手機好！希望申請成功的人多多上 google play 評分抱怨！

　　好啦！以上是抱怨，推薦連結綁成功後就可以開始開戶了。請準備好你的讀卡機和自然人憑證，還有身分證和健保卡的正反面。你也可以安裝 APP 後從 APP 開戶，不過最後一關的自然人憑證驗證還是需要讀卡機，設定 ACH 自動扣繳也需要讀卡機（eDDA），我個人是滿建議設 ACH 的，這樣省的你花一筆轉帳費把兩萬轉到台新，每個月還可以多回饋 15 元，如果你要扣帳的銀行有加入 eDDA 更可以線上操作完全不用核印（要有自然人憑證或該銀行的金融卡做驗證），缺點是只能綁定自己的帳號。詳細都可以參考官網的 問與答！

　　小提醒：其實不用自然人憑證也可以開戶，如果原本持有台新信用卡或是用其他銀行的帳戶驗證都可以開，但是被我形容為半殘的 richart，很不好用，可參考升級方式升級。一開始直接用自然人憑證，除了約定部份要臨櫃之外，完全不用跑銀行，個人覺得還是有自然人憑證比較方便。我同學是我知道最快速的，她原本只有台新信用卡，為了辦 richart 被我逼迫去申請自然人憑證（反正有 500 元補貼），她帳戶啟用隔天 100 萬就存滿了，手腳有夠快是怎樣。動作最慢的是我妹夫，5 月底就申請了，但是他沒有自然人憑證，只用他行帳戶驗證，裡面半毛錢都沒有，小妹還先轉給他 500 去買外幣，都快兩個月了還是只有 0.45%，不過被推薦禮的 500 倒是已經到位，我估計再過半年他都不會弄好，哈哈！

　　補充一下 ACH 設定時可以先設高一點，最高是 200 萬，之後你再去修改金額跟日期就不用自然人憑證了，可以設定的扣款日期是每月的 8、18、28號，需要在兩個工作天前完成設定，假設我想一次把帳戶裡的錢都轉過來賺 1%，你可以第一次先設定扣高一點，之後再去把金額改成 20000。

　　以下是有參加 eDDA 的銀行，可參考 票交所的網站。大部份的銀行都有參加 ACH，但是很多人常用的郵局未在名單裡沒辦法辦理自動扣款，只能自己手動轉帳了。有參加 ACH 的銀行可在此下載，什麼農漁會幾乎都有，但是 eDDA 的參加行庫就不多了，我同學的薪轉銀行是玉山竟然沒有，我一直覺得 8 開頭的銀行都是新銀行說。沒有參加 eDDA 的銀行需要送紙本申請核印，時間會久一點。

　　以上說明大約是這樣，開戶步驟就照官網的順序，在此就不多贅述啦！

　　好，接下來就來說明如何開外幣帳戶賺加碼禮 100 元全家購物金。首先登入「總覽」後選「外匯」。目前已經沒有加碼禮了，但是如果有換匯需求還是可以參考以下步驟。

　　如果你還沒有外幣帳戶，需要同意約定條款開戶。

　　約定條款可以點開來閱讀，原則上是應該先看過啦！不過，真的會逐條看的人我看應該不多，我自己就沒看完全部，哈哈。

　　然後看一下開戶資料是否有更新，如果換了身分證，就要選更新資料再重傳證件。

　　如果你是剛開好 richart 的新戶，就直接用上次資料開戶即可，還要再補上出生國家和出生地。

　　之後就是驗證，可以用他行證戶驗證。

　　輸入你在他行（非台新銀行）的資料，銀行代碼和帳號。

　　然後就身分驗證成功，之後要等核可，一般如果沒有異動資料，很快就會產生你的外幣帳號了。

　　台新的外幣帳號有什麼優惠呢？首先是你可以用「即期」的匯率換到現金。請參考官網說明，每季可以減免手續費一次（臨櫃提領），上限 500 元。若是有辦 FlyGo 卡，當月有國外交易也可以減免一次，但是不能跟 Richart 的每季一次同時使用。

　　至於這個所謂的「手續費」，其實就是「即期」和「現鈔」匯率的「匯差」。我們在網銀上購買外幣時，是用匯率比較好的「即期匯率」，但是如果你是要出國換的現鈔，不管是用線上換匯（機場取款）或是臨櫃換匯，用的都是「現鈔匯率」。所以今天當你想把你的「外幣帳戶」裡的存款，領出現鈔時，銀行會依你提領的金額，要求補足匯差，這就是台新所說的「手續費」。

　　台新的匯率表可參考這裡，我們用大家最常換的日幣來看，即期賣出匯率是 0.2808，現鈔賣出匯率是 0.2830。假設我們在 richart 購買 10000 日幣，台幣帳戶會被扣走 2808（richart 匯率有更優，還會再低於這個金額）。當你要到臨櫃去把 10000 日幣領出來時，銀行會跟你收取 10000 x ( 0.2830-0.2808 ) = 22 元的手續費，當然匯率會以你提款時的匯率為主，只是一般銀行的現金和即期匯差通常都會差不多。而這個 22 元（台幣），Richart 會在次月退還給你，上限是 500 元，也就是你可以買到 22 萬 7 千多日幣領出來不用手續費。其它幣別就請自己算囉，就算是日幣也請以當時的匯差為主囉！

　　所以如果你想要拿到加碼禮，又剛好有換匯需求，可以用這個方法用較低的匯率換到現金，然後又可以拿到加碼禮剛好雙贏。不過如果你目前沒有要出國，或是你覺得現在匯率太高，換了也不划算。那麼，台新換外幣的最低金額是等值台幣 500 元，我大概查了一下，換美元的匯差（買入和賣出的匯差）是最小的，以台幣 500 來看，需要損失 1 元才可賺到 100 的全家禮券。以下就用我的帳戶來實測。

　　進入「外幣兌換」，在「新台幣」處輸入 500，外幣幣別選擇「美元」，交易性質我是選「結構外匯不再匯出」。不過如果你有剛好想買其它外幣，或是想換起來等換現鈔，就不需要多此一舉啦！

　　前往換匯後要輸入密碼才能交易成功。

　　好啦，這時我們的外幣帳戶就會多了一筆 16.19 美元。

　　如果你想立刻換回來，可以立即就交易，若是覺得美元會漲可以繼續放著，反正短期間內匯率波動不可能太大，最多損失一兩元！想立刻結清的話，可點選「美元換回台幣」。

　　在美元那裡輸入 16.19（這是我的金額，你要以你換到的金額為主），上面也會提示你的帳戶餘額多少。可以看到如果立即換回的話會出現 499，等於用 1 元換 100 元全家購物金，是否有划算就看你自己啦！因為也要搶到前 30000 名。

　　不過我倒是沒有立刻換回來，因為我想玩玩 Richart 的「到價通知」，可以透過 LINE 訊息傳送，這點很即時。至於 30.8524 怎麼算出來的，就是用 499.5/16.19，取小數點後四位四捨五入得到的結果。當匯率高於這個數字時，我的 16.19 美元就可以換到 500 台幣了！

　　到價通知可以選擇是否開啟。不過為了保險起見，大家也可以設一下停損點，比如說你最多只願意損失 5 元，可以設定你在買外幣的到價通知（因為設在買點才會在低於此點時通知你），提醒自己快點換回台幣。

　　以上就是加碼禮小撇步，另外如果你想要直接到 ATM 提領外幣也是 OK 的，可以直接在 richart app 中啟用金融卡提領外幣的功能，不過我查了一下官網資料，可以領外幣的 ATM 大多是在分行內（中彰投），可能只有台北才有 24 小時都能領到外幣的 ATM，所以是否開啟此項功能就看個人囉。

　　我後來沒有開啟這個功能，因為可以提領外幣的 ATM 都在分行內，對我來說不大會用上。